نهضة الشركات الناشئة في مجال التقنية المالية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

تعمل مبادرة التكنولوجيا المالية (Fintech) على إعادة تشكيل القطاع المالي والمصرفي من خلال الابتكارات الخارقة. بدأت البنوك في تجربة تقنيات blockchain للتحويلات ، وإقامة شراكة مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لتطوير وتقديم خدمات جديدة.

لقد نما هذا القطاع بشكل كبير في السنوات القليلة الماضية واكتسب أهمية أكبر. وفقًا لتقرير Pulse of Fintech الصادر عن KPMG ، بلغ تمويل شركات التكنولوجيا المالية 57.9 مليار دولار عبر 875 صفقة في النصف الأول من عام 2018.

شهدت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا نموًا سريعًا ، لا سيما في السنوات القليلة الماضية ، ومن المتوقع أن تنمو بشكل كبير في السنوات المقبلة لتصل إلى 252 شركة ناشئة بحلول عام 2020 ، وفقًا لشركة الأبحاث MENA Research Partners.

تعد منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا موطنًا لأكثر من 100 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في 8 قطاعات متنوعة ، وفقًا لبحث متعمق أجرته عرب نت.

في الفترة التي يغطيها هذا البحث (من 2001 إلى 2017) ، نما عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بوتيرة ثابتة بين عامي 2001 و 2012 ، وأصبح العدد 18 شركة ناشئة ، معظمها في مصر ولبنان.

بعد ذلك ، شهد قطاع التكنولوجيا المالية في المنطقة زيادة بنسبة 74٪ في إجمالي تجمعات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية للفترة بين عامي 2012 و 2017. وشهد هذا المجال زيادة قدرها 5 شركات ناشئة بين عامي 2014 و 2015 بإجمالي 58 شركة ناشئة. تم إنشاء 7 شركات ناشئة إضافية بين عامي 2016 و 2017. في عام 2017 وحده ، تم إنشاء 20 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا – وهو أكبر عدد من الشركات الناشئة التي تم تأسيسها قبل عام خلال الفترة التي يغطيها بحثنا المتعمق.

تتركز الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في أربعة بلدان رئيسية (الإمارات العربية المتحدة ومصر ولبنان والأردن) ، والتي تساهم بنسبة 83٪ من إجمالي عدد الشركات الناشئة. تستضيف الإمارات العربية المتحدة أكبر نسبة من جميع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (38٪) ، بينما بلغ المجموع في مصر ولبنان والأردن معًا 45٪ أخرى.

مع اعتماد رؤية الإمارات 2020 ، زيادة عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي يتم إنشاؤها كل عام لتحقيق رؤيتها في أن تصبح غير نقدية بحلول عام 2020. وقد طورت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة بدائل مبتكرة ، خاصة للمدفوعات لتحقيق رؤية الدولة. .

من خلال استخدام التقنيات المتطورة ونماذج الأعمال المبتكرة ، يتم تصنيف الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى 9 فئات ولكل منها أغراض وحلول مختلفة للمشاكل المالية. تتراوح الفئات من المدفوعات إلى إدارة الثروات ، والخدمات المصرفية الرقمية ، والتمويل الجماعي ، والخدمات المالية للأفراد ، والإدارة المالية الشخصية ، والعملات المشفرة ، ووسائل التواصل الاجتماعي ، والتجارة.

بينما تتركز الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في 5 فئات رئيسية تساهم في 83٪ من الإجمالي ، فإن الشركات الناشئة التي تقدم خدمات الدفع تمثل أكثر من ثلث الإجمالي – وتسيطر على قطاع التكنولوجيا المالية. من بين 33٪ من الشركات الناشئة في مجال المدفوعات ، تشكل الشركات الناشئة في الإمارات العربية المتحدة ومصر 60٪ من الإجمالي ، حيث يتحول الناس من الاعتماد على النقد إلى عدم الاعتماد على النقد. يتم توزيع الـ 40٪ المتبقية على مختلف دول الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. من ناحية أخرى ، تمثل الفئات الأربع الأخرى ، وهي إدارة الثروات والخدمات المصرفية الرقمية والتمويل الجماعي والخدمات المالية للأفراد ، 50٪ من الإجمالي.

تقدم الشركات الناشئة في مجال المدفوعات للأشخاص القدرة على إرسال الأموال أو الدفع مقابل الخدمات عبر الإنترنت دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنوك بطريقة سلسة وغير نقدية. أحد الأمثلة على مثل هذه الشركة الناشئة هو Beam ، التي استحوذت عليها مؤخرًا عملاق التجزئة في دبي – ماجد الفطيم.

توفر شركة إدارة الثروات الناشئة أيضًا للأفراد والشركات التجارية خدمات تتراوح من الاستشارات المالية والاستثمارية إلى خدمات المحاسبة والضرائب وتخطيط التقاعد والتخطيط القانوني أو العقاري. مثال على هذه الشركات الناشئة هو Jordan POSRocket.

بالنسبة للشركات الناشئة في حقل الخدمات المصرفية الرقمية هي شركات تقوم بترقيم جميع الأنشطة المصرفية التقليدية مثل الإيداع النقدي والسحب والتحويلات ؛ والمدخرات إدارة القروض ودفع الفواتير وخدمات الحساب مثل تطبيق Bank Clearly و pinpay.

وبالمثل ، تساعد ذومال وليوا الشركات الناشئة في مجال التمويل الجماعي الأفراد لجمع الأموال / التمويل لمشروع أو حملة معينة.

من خلال استهداف أسواق مختلفة ، تقدم الشركات الناشئة في الخدمات المالية للأفراد والشركات طرقًا سريعة ورقمية لإدارة ودفع الخدمات المختلفة للأفراد. يعد تطبيق Agar Online ، الذي يستهدف سوق العقارات ، و Carsurance ، الذي يستهدف قطاع السيارات ، مثالين على هذه الشركات الناشئة.

بدلاً من الذهاب شخصيًا إلى مستشار مالي للحصول على المشورة ، فإن الشركات الناشئة تعمل في هذا المجال الإدارة المالية الشخصية إنه يوفر للأفراد القدرة على الحصول على المشورة بشأن شؤونهم المالية وتحديد ميزانيتهم ​​في أي مكان وفي أي وقت مثل Jellyfish التي يوجد مقرها في بيروت.

يوفر الشركات الناشئة في مجال عملة مشفرة الأفراد الذين لديهم القدرة على التعامل مع الأصول الرقمية عبر blockchain. أرابيان تشين و OneGram شركتان للعملات المشفرة.

في 12 ديسمبر ، سيبدأ عرب نت الرياض بمنتدى Finverse في اليوم الأول من المؤتمر من خلال استكشاف الاتجاهات والابتكارات الجديدة في مجال التكنولوجيا المالية والتحولات الناتجة عن الذكاء الاصطناعي. يجمع هذا المنتدى بين العديد من الخبراء والقادة البارزين في مجال التكنولوجيا المالية الذين سيتعمقون في العديد من استراتيجيات الابتكار التي تسعى بنوك الشرق الأوسط وشمال إفريقيا للاستفادة منها في الفرص المستقبلية.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى